银行职员盗用储户近千万存款赌博银行是否担责?

2014-4-24 【字体:↑大 ↓小】 背景色:       
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  中山市一名银行职员挪用储户近千万元存款用于赌博挥霍一空)。昨天上午,受害储户钟女士状告中山农商银行小榄工业区支行索赔251万元,中山市第二人民法院开庭审理了此案。诉讼双方围绕原告与涉案职员是否存在委托关系、经济损失由谁赔偿、被告是否是适格诉讼主体等焦点展开激烈辩论。法庭未当庭宣判。

  案件回放

  银行职员监守自盗 储户资金全被转走

  钟女士称,她与涉案银行职员古钻波并不熟悉,在一个饭局中认识了古的父亲。古父称儿子在银行工作,需要考核揽储业绩,希望钟女士把钱存到古所在银行,钟女士当场同意了。

  2012年12月28日,钟女士在古钻波任职的中山农商银行小榄支行开户,当月31日存入200万元,一周后将钱取回。“2013年7月,古钻波再次称为了冲业绩让我多存点钱,从当年7月9日到11日,我又分两三批存了250多万元”。

  另一名受害储户陈先生是古父的学生,也由古父托情为其子揽储,陈先生于2011年10月7日在涉案银行开户。“我一次存了400万元进去,后来又存了500万元,减掉此后转出来的钱,应该存入730万元左右”。

  陈先生坚称自己的存折从未离身,但钟女士说因古钻波称“银行考核需要登记存折”,曾两次要过她的存折。考虑到没有密码和身份证,别人取不了钱,钟女士便将存折交给了古钻波。

  2013年7月15日,钟女士找对方要回存折,但对方借故拖了几天,钟女士到银行找古时,发现人已经不在。此后钟女士打印账户流水明细时发现密码被改,重设密码后发现账户内资金都被转走了。

  2013年7月24日,受害储户报警。同时,古钻波也向警方自首。钟女士后来了解到,古钻波自称转走的900多万元存款被其用于网上赌博,全部挥霍一空。

  庭审现场

  储户坚称未泄密码 银行指其委托代理

  是否“代理”

  昨天庭上,原告钟女士诉称,2012年12月28日在被告处开立活期账户,支取方式是凭密码支取。2013年7月24日,原告发现此前一直使用的密码被更改,账户内251万元存款仅余约6000元。原告立即与银行人员联系核查,发现存款分别于2013年7月11日、7月16日被转出210万元及41万元,收款人为古钻波。

  原告认为,在被告处开户表明双方已成立储蓄存款合同关系,被告有义务保障储户资金安全,由于被告的过错造成原告重大经济损失,被告应依法承担全部赔偿责任。   被告中山农商银行小榄工业区支行辩称,原告与涉案员工古钻波有“委托代理”关系。经调查,原告的存折是委托古钻波开通的,并告知了古密码,存折也在古手上,此后由古多次代理操作多笔款项的汇入汇出。而且,古是在柜台办理的相关手续,是个人行为,与银行无关。

  对此,钟女士坚决否认,称身份证、密码等都不曾交给古钻波,也未在涉案银行办理任何理财产品,不存在委托关系。对于存折明细中的几十笔业务,钟女士表示并不知其来源。

  法官询问被告,是否有委托协议等证据证明双方之间的关系,被告表示没有。

  如何“改密”  

 原告称,涉案银行在本案中存在重大过错,古钻波在转账时曾三次输错密码导致账户被锁。据了解,解锁并重置密码流程复杂,需要银行多个岗位负责人操作,而古钻波却轻易将账户解锁,持他人身份证的复印件就修改了账户密码,期间有三位银行职员为其大开绿灯,属银行管理不当。在回答法庭询问时,被告代理人承认,按照规定,修改存折密码必须本人办理,而且古办理该业务时“应该没用原告身份证原件”。

  另外,古钻波将原告一笔存款转走时,用的是一个叫“李X辉”的签名,据了解,李是涉案银行的一名保安,称自己是按“上级指示”为古办理转款手续。

  被告银行则认为,钟女士的业务皆由古钻波代为办理,根据《合同法》,双方已经构成“表见”代理关系。钟女士的损失由古钻波造成,纠纷应由当事人双方协商解决,银行对此不负责任。

  被告同时提出,本案被告人应为中山农村商业银行股份有限公司而非小榄支行。小榄支行是中山农商银行下属的二级支行,并非独立法人,不具备与原告签订合同的资格,因此,被告方认为自身不具备被告资格,责任也不应由自身承担。

  对此,原告称小榄支行是否为二级支行难以区分,银监会的相关文件中亦没有说明。据最高法院规定,我国银行的各分支机构都是具有诉讼资格的机构,在本案中,与原告构成合同关系的是小榄支行,理应由其承担责任。

涉案职员被起诉

  另一受害储户索赔700余万

  羊城晚报讯 本案涉案银行职员古钻波已被以涉嫌诈骗罪审查起诉。另一受害储户陈先生则起诉中山农商银行总行索赔700余万元。

  2013年7月24日,古钻波已向警方自首,承认盗取储户存款用于赌博,不久即被刑事拘留。据知情人透露,古钻波是在网上赌博后陷入泥潭的,刚开始时赢了不少钱,但后来却狂输,为了填“窟窿”,他越赌越大,终于万劫不复。对于银行这样特殊岗位,如何避免职员铤而走险?记者采访多位银行内部人士,他们表示,银行对职员八小时以外的生活一般不会干涉,但会对关键岗位人员密切关注,比如反常的资金往来等。另外,银行近年来普遍加强了制度管理,“任何一笔业务,都至少要两人以上经手审核”。

  另一受害储户陈先生起诉中山农商银行总行索赔700余万元,但该行也提出了主体资格不适格的答辩意见。

 

  借记卡取款密码两种方式可更改

  一是本人到银行柜台办理,二是柜员机上自助操作   羊城晚报讯 记者戴曼曼报道:什么情况下银行卡密码才能被成功修改?昨日,记者咨询广州市内的多家国有银行,得到的回复都是只有两种方式可修改个人取款密码:一是通过银行柜台办理,二是通过ATM柜员机自助办理。

  中国银行客服人员介绍,目前普通借记卡一般具有取款密码和查询密码,两者更改方式不同。取款密码是客户支取卡内资金时需要提供或者输入的密码,而查询密码包括网银密码及电话密码,需要客户开通相关服务才能设置。查询密码可通过网银或电话方式修改,但不作为取款密码使用。   目前更改借记卡取款密码有两种方式,一是通过储户本人到银行柜台办理,需提供本人有效身份证件,可以即时修改;另一种则是通过ATM柜员机自助修改。工商银行客服人员表示,如果储户忘记密码,则只能到柜台挂失密码,再进行重置。   能否委托他人修改银行卡取款密码?各银行都给出了否定的答复,因为这可能使他人通过ATM设备更改密码。银行人士也因此提醒,个人银行卡和密码最好亲自保管,切勿随意透露给他人。   银行方面解释,密码更改之所以需要本人亲自办理,是出于对储户资金安全考虑,对于自行办理有困难的特殊群体,银行也可以提供上门服务,“银行的移动终端设备可以办理发卡和密码修改业务。”记者 温建敏 实习生 朱文晓


 

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